新华社北京１月１８日电 题：农村普惠金融蕴含机遇 互联网金融机构忙探路
新华社记者 吴雨
城乡金融发展不平衡是我国普惠金融面临的难题之一，日前国务院发布的《推进普惠金融发展规划（２０１６－２０２０年）》将农民作为当前普惠金融重点服务对象之一。面对推进普惠金融所带来的市场机遇，不少互联网金融机构正在农村地区积极布局，或将为农村金融带来新活力。
河北清河县的董立芳年过半百却萌生了“创业”的念头，打算买台羊毛自动分梳机，加工羊绒制品，不再给别人打工了。她没向娘家伸手，也没和朋友借钱，在村里的农村淘宝服务站打听到可以通过网商银行申请贷款，便拿着户口本、身份证、宅基地证明去了村淘站找人帮忙。
“我从没和别人借过钱，网络上贷款更是头一回听说，但还真从他们那里借了２万块钱，每月利息不到２００块钱。”董立芳说。
其实像董立芳这样体验网络贷款的农民已经不在少数。目前村村乐、大北农、新希望等大型农业企业已经开始提供线上供应链金融服务，阿里巴巴、京东等电商平台的金融服务也将触角伸向农村人群，宜信、开鑫贷、翼龙贷等网贷平台也在走农村路线。
在农村广阔的机遇面前，传统银行机构也在积极转型，通过互联网，特别是移动互联网推动原有农村信贷模式转型发展。截至２０１５年１１月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额２６．０４万亿元，比年初增加２．５７万亿元，同比增长１１．９％。
“尽管如此，城乡金融不平衡问题仍然严峻。”中国社科院农村发展所研究员杜晓山在“２０１５－２０１６年度微金融５０人论坛年会上”说，农村金融的供给相对于需求来说是不充分的，不仅表现在‘量’的不充分，更表现在‘质’的不充分。”
银监会数据显示，截至２０１４年末，金融机构空白乡镇有１５３２个，金融服务未覆盖行政村数量５．２万个。
中国农业大学经济管理学院教授何广文认为，农村金融发展受制于金融机构和农户信息不对称问题。“农村信息收集成本较高，风险偏高，这一定程度影响了传统金融机构发展农村信贷的积极性。在这种情况下，互联网凭借着低成本、广覆盖、信息交互便捷等优势，正在农村探索一条普惠金融道路。”
蚂蚁金服首席战略官陈龙介绍，过去五年，阿里小贷和蚂蚁微贷已为全国２００万家小微企业提供了小额贷款服务，平均金额不足４万元。“相较于传统银行动辄上百万的小微企业贷款额度，户均不足４万元的贷款更能体现小微特色，并成为现有融资体系的有益补充。”
《推进普惠金融发展规划（２０１６－２０２０年）》提出，积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。
中国人民大学农业与农村发展学院教授马九杰认为，互联网技术，特别是移动互联的快速发展，或将为农村金融带来“弯道超车”的机会。“部分农村地区缺少网络，信息建设相对薄弱，限制了农村互联网的使用，但移动互联技术克服了这些障碍，使得金融服务更加便捷。”
不过，目前互联网金融向农村推进仍面临不少问题，首先就是如何获得数据，这是风险防控的重要内容。当前，不少农村地区普惠金融信用信息体系建设不健全，缺乏对农民开展征信业务的征信机构。
此外，何广文说，目前农村地区的支付环境尚不理想，对搭建电商平台，获取数据存在一定阻碍。
为此，《规划》提出，推进农村支付环境建设，鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务；加快建立农民信用档案平台，采集对象覆盖全部农民。
